理財基金究竟是什么?風險有哪些?

理財基金究竟是什么?風險有哪些?

  理財基金

  理財基金為一種投資工具。證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來,由基金托管人(例如銀行)托管,由專業的基金管理公司管理和運用,通過投資于股票和債券等證券,實現收益的目的。由于理財基金有一定的運作期,而且收益比較穩健,特點類似于理財產品,所以有理財基金這個叫法

  理財基金和貨幣基金的區別:

  理財基金的投資標的和貨幣基金很相似。因此很多人都把理財基金和貨幣基金做對比。主要區別總結如下。(以最早的匯添富理財30天基金為例做比較)。從產品本身來說,理財基金投資品種的久期更長,范圍也要廣一些。因此理論上其收益是要超過貨幣基金的,具體情況和理財基金的建倉時間有關。當然,理財基金是定期開放的,流動性還是貨幣基金比較好。

  理財基金的特點:

  1.低門檻

  理財基金與一般的銀行理財產品比較具有明顯的低門檻特征,銀行理財產品購買一般有5萬的申購限額,低于5萬一般購買不到。而理財基金則是1000元就可以購買。這一點是吸引小金額的普通投資者的一個較為重要的因素。

  2.零費用

  理財基金是沒有認申購和贖回手續費用的。但會收取少量的管理費、托管費和銷售服務費。根據媒體統計,貨幣基金的年費用率在0.43%左右,理財基金的平均年費用率0.36%左右。因此總體來說購買短期理財基金費用還是非常低廉的。

  3.天天可買

  銀行理財產品是一期一期的,買賣時間有限制,而理財基金的買賣有兩種模式,一種是匯添富的只要基金打開申購了,在任意一個交易日都可以購買;另一種是華安模式,類似銀行理財產品,定期開放申購和贖回。目前市場上的理財基金絕大多數都以匯添富模式為主。

  4.定期開放

  理財基金都有一個運作期,在運作期沒有到期之前是不能贖回的。只有到期之后,才能夠贖回。理財基金的運作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。

  5.風險低運作較透明

  理財基金對自身的投資品種和久期有嚴格的限制,不能投A股和可轉債,只能投397天以內央票、短期融資券、協議存款等短期限、安全性高品種。所以其風險是非常低的,與貨幣基金相當。另外,與銀行的理財產品相比,理財基金還有一個優勢就是運作會比較透明,因為是基金管理的,因此每天都會公布基金的七日年化收益率等收益率數據。

  6、單位凈值始終為1元

  一般理財基金采用的是和貨幣基金類似的攤余成本法來估值,所以其單位凈值和貨幣基金類似,始終為1元,其收益

  每日計算,按期結轉。

  7、自動滾存,節假日有收益

  理財基金都有一個期限。與銀行理財產品到期就贖回的方式比較,理財基金如果到期你不贖回,用戶的本息會自動變成理財基金份額,滾動到下一期進行投資,所以不會有類似銀行理財產品的收益空白期。另外理財基金主投貨幣市場,節假日也是有收益的。

理財基金究竟是什么?風險有哪些?

  交易規則:

  理財基金和普通基金不同,它有一個鎖定期,在鎖定期之內資金不能贖回。理財基金的鎖定期包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。理財基金的買入有兩種方式,一種理財基金只要處于放開申購狀態,任何一個交易日都能購買;另一種理財基金就只在特定時期放開申購和贖回。

  買賣零費用:

  和其他基金不同的是,理財基金買賣免收申購、贖回費,這一點和貨幣基金相同。不過理財基金還是有少量的基金管理費、資金托管費和銷售服務費的。據了解,理財基金的每年費用大概0.36%左右,貨幣基金每年費用約0.43%左右,可以說投資理財基金的成本還是比較低的。

  理財基金有風險:

  (一)市場風險:投資者所購買的理財產品面臨的市場風險也大。

  (二)信用風險:理財產品的投資如果與某個企業或機構的信用相關,如果這個企業發生違約、破產等情況,理財產品投資會蒙受損失。

  (三)流動性風險:在理財產品存續期間,投資者在急用資金時可能面臨無法提前贖回理財資金的風險或面臨按照不利的市場價格變現所致的虧損風險。

  (四)政策風險:受金融監管政策以及理財市場相關法規政策影響,理財產品的投資、償還等可能不能正常進行。

理財基金究竟是什么?風險有哪些?

  理財基金的選擇:

  1.買老不買新

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